現(xiàn)金管理
一、產(chǎn)品簡(jiǎn)介
現(xiàn)金管理是通過賬戶管理、信息服務(wù)、收付款、流動(dòng)性管理、投融資和風(fēng)險(xiǎn)管理等產(chǎn)品組合，為集團(tuán)型企業(yè)和重點(diǎn)客戶實(shí)施有效的財(cái)務(wù)控制、提高資金使用效益的綜合財(cái)資管理服務(wù)。
二、適用對(duì)象
企業(yè)總部對(duì)分支機(jī)構(gòu)資金收支控制嚴(yán)密，內(nèi)部資金精確核算、統(tǒng)一調(diào)度，追求資金高收益及對(duì)資金安全性和流動(dòng)性要求高的集團(tuán)型企業(yè)、有關(guān)聯(lián)關(guān)系的企業(yè)群及政府行政事業(yè)單位等。
三、產(chǎn)品功能
（一）賬戶管理建立符合企業(yè)資金管理目標(biāo)的賬戶結(jié)構(gòu)，根據(jù)企業(yè)內(nèi)部資金管控需求實(shí)施靈活的賬戶收支結(jié)構(gòu)；
（二）信息服務(wù)通過提供動(dòng)賬通知、交易查詢、綜合報(bào)告和對(duì)賬服務(wù)，向企業(yè)提供完善的銀行賬務(wù)信息；
（三）收付款服務(wù)通過轉(zhuǎn)賬匯款、代發(fā)工資、費(fèi)用報(bào)銷、批量付款等功能為企業(yè)建立集中支付體系，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)結(jié)算中心對(duì)各級(jí)賬戶收付款控制，降低資金風(fēng)險(xiǎn)；
（四）流動(dòng)性管理根據(jù)集團(tuán)企業(yè)資金集約化管理需要，建立集團(tuán)資金池和票據(jù)池，實(shí)現(xiàn)企業(yè)資金集中管控，統(tǒng)一調(diào)度資金和內(nèi)部資金余缺調(diào)濟(jì)，提高資金效益，降低企業(yè)財(cái)務(wù)成本；
（五）投融資管理實(shí)現(xiàn)企業(yè)資金池與定期存款、通知存款和對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品對(duì)接，法人賬戶透支為各級(jí)分支機(jī)構(gòu)提供支付支持，銀行授信額度和貸款的統(tǒng)一管理，成為企業(yè)投融資的好幫手；
（六）風(fēng)險(xiǎn)管理各級(jí)賬戶交易渠道控制、定向支付、支付額度控制、操作員操作權(quán)限控制和業(yè)務(wù)審批流的自主定制服務(wù)等，可確保企業(yè)資金安全，有效避免操作風(fēng)險(xiǎn)。
四、產(chǎn)品特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)
（一）實(shí)現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部資金歸集 根據(jù)企業(yè)財(cái)務(wù)管理實(shí)際需求，對(duì)企業(yè)各級(jí)機(jī)構(gòu)結(jié)算賬戶進(jìn)行資金歸集，建立各種類型資金池，從而實(shí)現(xiàn)內(nèi)部余缺調(diào)劑，提高資金使用效率，降低企業(yè)財(cái)務(wù)成本；
（二）實(shí)現(xiàn)集團(tuán)總部對(duì)分支機(jī)構(gòu)有效管控通過現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)可實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)銀行結(jié)算賬戶的交易渠道、支付額度、留存資金、支付對(duì)象和操作員權(quán)限的全面控制，有效降低資金管理風(fēng)險(xiǎn)；
（三）業(yè)務(wù)功能全面華潤(rùn)銀行現(xiàn)金管理平具備了賬戶管理、信息服務(wù)、收付款管理、資金歸集、投融資管理、多級(jí)賬簿及風(fēng)險(xiǎn)管理等功能，滿足集團(tuán)用戶現(xiàn)金管理需求；
（四）系統(tǒng)設(shè)置靈活個(gè)性化的資金歸集策略、靈活的賬戶收付款控制、全面的賬戶信息服務(wù)，可滿足不同客戶業(yè)務(wù)需求；
（五）服務(wù)價(jià)格有競(jìng)爭(zhēng)力業(yè)務(wù)推廣期間免收服務(wù)年費(fèi)、銀企直聯(lián)服務(wù)費(fèi)、轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)、產(chǎn)品使用服務(wù)等費(fèi)用；
（六）全方位、專業(yè)化服務(wù)對(duì)于現(xiàn)金管理客戶，總分支行組成專門服務(wù)團(tuán)隊(duì)，為客戶提供專業(yè)、個(gè)性化業(yè)務(wù)解決方案、快速的技術(shù)實(shí)施和完善的售后服務(wù)；基于對(duì)行業(yè)的理解，形成行業(yè)財(cái)資管理方案。
五、業(yè)務(wù)營(yíng)銷流程
（一）客戶經(jīng)理接觸意向客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)營(yíng)銷；
（二）總分支行組成服務(wù)團(tuán)隊(duì)，明確客戶資金管理需求；
（三）制定業(yè)務(wù)解決方案，幫組客戶梳理、建立賬戶體系；
（四）填寫業(yè)務(wù)申請(qǐng)表、簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議，支行審核資料；
（五）分行運(yùn)營(yíng)部集中處理中心進(jìn)行簽約操作；
（六）提供系統(tǒng)接入技術(shù)支持；
（七）服務(wù)團(tuán)隊(duì)提供業(yè)務(wù)運(yùn)行維護(hù)服務(wù)。
六、客戶簽約提供資料
（一）總公司出具的“法定代表人授權(quán)委托書”（一份）；
（二）分支機(jī)構(gòu)簽字蓋章的“現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)授權(quán)書”（一份）；
（三）現(xiàn)金管理服務(wù)申請(qǐng)表、現(xiàn)金管理產(chǎn)品[資金歸集]申請(qǐng)表、現(xiàn)金管理產(chǎn)品[多級(jí)賬簿]申請(qǐng)表（一式三份）；
（四）珠海華潤(rùn)銀行現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議、珠海華潤(rùn)銀行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)多級(jí)賬簿服務(wù)協(xié)議（一式三份）；
（五）經(jīng)辦人身份證原件及加蓋公章的復(fù)印件（一份）。
七、業(yè)務(wù)簽約流程
（一）服務(wù)團(tuán)隊(duì)指導(dǎo)客戶填寫申請(qǐng)資料；
（二）客戶經(jīng)理將申請(qǐng)資料遞交業(yè)務(wù)主辦支行，支行查驗(yàn)審核資料；
（三）資料審核通過，注明 “與原件核對(duì)相符”并簽章，經(jīng)辦行在申請(qǐng)表和協(xié)議上加蓋經(jīng)辦人簽章、支行會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)專用章，與其他資料一并提交分行（主辦行）集中處理中心；
（四）分行集中處理中心根據(jù)客戶具體要求，完成客戶簽約、賬戶簽約、產(chǎn)品設(shè)置等一系列運(yùn)營(yíng)操作工作，業(yè)務(wù)操作完畢后打印通用憑證一式兩份，通用憑證一份留底，一份作為業(yè)務(wù)辦理回執(zhí)交客戶。分行集中處理中心柜員在現(xiàn)金管理平臺(tái)業(yè)務(wù)操作成功后，進(jìn)入核心系統(tǒng)進(jìn)行相關(guān)收費(fèi)操作（推廣期免費(fèi)）；
（五）業(yè)務(wù)辦理完畢后，分行集中處理中心將申請(qǐng)表和協(xié)議一份留底，兩份原路退回經(jīng)辦行，業(yè)務(wù)辦理回執(zhí)、收費(fèi)單客戶聯(lián)也一并交經(jīng)辦行轉(zhuǎn)交客戶。經(jīng)辦行核對(duì)業(yè)務(wù)客戶申請(qǐng)與辦理回執(zhí)、收費(fèi)情況無(wú)誤后，將申請(qǐng)表和協(xié)議一份留檔，一份提交客戶，業(yè)務(wù)辦理回執(zhí)、收費(fèi)單客戶聯(lián)作為回單一并交給客戶。
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