企業(yè)融資門檻降低,無(wú)抵押等多種貸款項(xiàng)目助力小、微企業(yè)
在3月31日的地球一小時(shí)活動(dòng)中,中山市一些攝影愛(ài)好者關(guān)掉家中的電燈,齊聚岐江畔玩起光繪。
光繪即以光為畫(huà)筆,拍攝時(shí)降低快門速度,成片后會(huì)出現(xiàn)奇幻的光影效果。
圖為兩位攝影愛(ài)好者繪出寓意為關(guān)燈60分鐘的光繪作品。白楊/攝
羊城晚報(bào)珠海訊 記者黃玨報(bào)道 個(gè)體小商鋪和以代工為生的小微企業(yè)一向不是人們關(guān)注熱點(diǎn)。但隨著珠海市各大銀行針對(duì)珠海產(chǎn)業(yè)形態(tài)定制信貸服務(wù),它們開(kāi)始在“倒閉潮”的聲音中逆流前進(jìn)。
小個(gè)體戶的“微貸”
四五平方米,兩三個(gè)柜臺(tái),擺著一些手機(jī)配件電話卡或是雜貨……一旦經(jīng)濟(jì)不景氣,街頭常見(jiàn)的這種小個(gè)體戶往往會(huì)首當(dāng)其沖地倒閉。
曾老板在吉大景山路沿街有一家店,專賣手機(jī)配件和電話卡。曾老板說(shuō)一直很想裝修店面和擴(kuò)大經(jīng)營(yíng),但因?yàn)橘Y金問(wèn)題沒(méi)有實(shí)現(xiàn),直到去年他的朋友說(shuō)華潤(rùn)銀行可以申請(qǐng)小額微貸,讓曾老板的創(chuàng)業(yè)迎來(lái)了新的轉(zhuǎn)機(jī)。
黃健強(qiáng)是珠海斗門一家海鱸養(yǎng)殖專業(yè)戶。他說(shuō)每年的12月和1月最困難,因?yàn)槭秋暳辖Y(jié)帳期,但同時(shí)又要開(kāi)始購(gòu)買新的魚(yú)苗,“這兩年由于養(yǎng)魚(yú)的人多了,常常在11月前魚(yú)還沒(méi)有賣完?!秉S健強(qiáng)說(shuō),每當(dāng)這個(gè)時(shí)候最苦惱。華潤(rùn)銀行去年底推出針對(duì)水產(chǎn)等特色行業(yè)進(jìn)行資金支持,今年嘗試辦理了該銀行的短期貸款,為期3個(gè)月,順利渡過(guò)了困難期。
曾老板和黃健強(qiáng)都是申請(qǐng)了華潤(rùn)銀行最近推出的微貸業(yè)務(wù),這是定位于為從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自然人或個(gè)體工商戶、小企業(yè)以及小企業(yè)業(yè)主服務(wù)的貸款項(xiàng)目,例如營(yíng)業(yè)區(qū)域內(nèi)底層商鋪、路邊商鋪、專業(yè)市場(chǎng)以及寫字樓內(nèi)的公司等。無(wú)需抵押、無(wú)其他費(fèi)用,審批快、放款快。貸款金額最少1萬(wàn)元,最多到100萬(wàn)元不等,同時(shí)該業(yè)務(wù)無(wú)須抵押物,僅憑個(gè)人擔(dān)保就可放款。
珠海市華潤(rùn)銀行信貸部負(fù)責(zé)介紹,自去年6月至今已經(jīng)累積發(fā)放了3.5億元的貸款,“這些小微型企業(yè)遍及40多個(gè)行業(yè),放貸期在6個(gè)月到3年內(nèi)不等?!边@位負(fù)責(zé)人說(shuō),平均每個(gè)企業(yè)放貸不到30萬(wàn)元,“其中最小一筆的貸款只有2萬(wàn)元?!庇捎谫J款采用無(wú)抵押的方式,特別受到了一些沿街商鋪、水果雜貨店等小生意者的青睞。這位負(fù)責(zé)人說(shuō),該行為了更好地服務(wù)這些最底層的微型企業(yè),從調(diào)研到放款“只需要5個(gè)工作日”。此外,華潤(rùn)銀行還分別對(duì)水產(chǎn)、石材、茶葉、服裝等特色行業(yè)給予不同程度的資金支持,截止至2012年2月底,對(duì)斗門28戶水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)授信1545萬(wàn)元,戶均貸款55萬(wàn)元。
無(wú)抵押也可“通融”
中小企業(yè)貸款常常面臨的是抵押?jiǎn)栴},雖然大多銀行推出免抵押形式,但多數(shù)還是需要擔(dān)保。普通代工小微企業(yè)因無(wú)法提供銀行認(rèn)可的抵押物,所以很難從銀行申請(qǐng)到貸款,同時(shí)銷售貨款的回籠不及時(shí)常常導(dǎo)致資金周轉(zhuǎn)困難。
珠海一家為本地某上市企業(yè)承接注塑件配套生產(chǎn)的小型加工廠,注冊(cè)資金只有50萬(wàn)元,所有員工也就不到100人,所有資產(chǎn)總額不到1000萬(wàn)元,廠房為租賃,生產(chǎn)設(shè)備總額也沒(méi)有達(dá)到任何一家銀行的基本準(zhǔn)入條件。
工商銀行珠海分行特別為這類企業(yè)開(kāi)辦了電子化供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù),即通過(guò)其合作企業(yè)的信用等級(jí)和授信額度提供相應(yīng)貸款。該企業(yè)在去年下半年成功辦理了供應(yīng)鏈中的供應(yīng)商融資,6個(gè)月中辦理5筆融資,融資金額達(dá)到73萬(wàn)元,有效地支持了該公司對(duì)核心企業(yè)的生產(chǎn)配套服務(wù)。
茅小姐前年在珠海某百貨商場(chǎng)租下一間鋪?zhàn)?,想成為某品牌手機(jī)的專賣店。但在商場(chǎng)內(nèi)銷售電子產(chǎn)品是無(wú)法提供可供銀行抵押的固定資產(chǎn)的,因此也不可能得到銀行的融資支持。
在了解到工商銀行在珠海特別推出的“集中收銀循環(huán)貸業(yè)務(wù)”之后,茅小姐申請(qǐng)辦理到流動(dòng)資金貸款累積6筆共200萬(wàn)元,“就是通過(guò)百貨商場(chǎng)集中收銀,定期返還的方式來(lái)貸款。”茅小姐覺(jué)得“這業(yè)務(wù)還蠻特別的”。
據(jù)工商銀行珠海分行貿(mào)易融資部的負(fù)責(zé)人介紹,該行在2011年發(fā)放的總貸款額度內(nèi)一半以上為企業(yè)貸款,其中又主要是中小型企業(yè)?!半m然總量不能與其他城市相比,但從全省范圍來(lái)看,珠海的中小企業(yè)貸款額增速已經(jīng)排到了第五?!痹撔袨槌隹谄髽I(yè)免擔(dān)保辦理國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù),以解決企業(yè)的短期資金周轉(zhuǎn)困難,但資期限緊密聯(lián)系企業(yè)的采購(gòu)、銷售周期,一般以3-6個(gè)月為主?!斑@項(xiàng)業(yè)務(wù)的最大優(yōu)勢(shì)就是審批速度快,當(dāng)天申請(qǐng)當(dāng)天就可以放款?!?/span>
家家都有“新信貸業(yè)務(wù)”
銀行貸款額度最重要的考慮因素就是企業(yè)的總資產(chǎn)水平。中國(guó)銀行珠海分行的“企保通”業(yè)務(wù)就是面向有資產(chǎn)的小型企業(yè),即:原本只能貸款到60萬(wàn)元的物業(yè)水平,在申請(qǐng)此項(xiàng)目之后,可由保險(xiǎn)公司進(jìn)行相關(guān)額度的擔(dān)保,這個(gè)小企業(yè)最高可一次性貸到90萬(wàn)元。其中,公司投保的保費(fèi)遠(yuǎn)低于擔(dān)保公司提供擔(dān)保所收取的擔(dān)保費(fèi)。中國(guó)銀行珠海分行小企業(yè)部負(fù)責(zé)人介紹道,借款人以位于大陸境內(nèi)的房產(chǎn)或地產(chǎn)作抵押,與中行簽訂《借款合同》,在繳納保險(xiǎn)費(fèi)用后,由中銀保險(xiǎn)有限公司廣東分公司對(duì)部分貸款提供保證保險(xiǎn),中行為被保險(xiǎn)人?!皩iT用于解決抵押物不足值而無(wú)法足額融資的中小企業(yè)的資金需求問(wèn)題,適用于有抵押物但抵押物不足值,且抵押物為房產(chǎn)或地產(chǎn)的中小企業(yè)。”
其他一些商業(yè)銀行也紛紛針對(duì)珠海本地的產(chǎn)業(yè)特色推出相關(guān)的信貸服務(wù)。建設(shè)銀行珠海分行為滿足中小企業(yè)的資金需求,把部分信貸業(yè)務(wù)的借貸期有所延長(zhǎng)。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,近三年中小企業(yè)業(yè)務(wù)平均增長(zhǎng)超過(guò)40%,建設(shè)銀行累計(jì)為16萬(wàn)戶小企業(yè)提供超過(guò)1.7萬(wàn)億元信貸資金,間接提供超過(guò)2000萬(wàn)個(gè)就業(yè)崗位。建設(shè)銀行珠海分行的負(fù)責(zé)人介紹,今年以來(lái)特別推出了“小貸通”業(yè)務(wù),可實(shí)現(xiàn)以自然人名義申請(qǐng)質(zhì)押貸款,“突破了傳統(tǒng)質(zhì)押物的限制,為借款人提供小額短期流動(dòng)資金貸款。”
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