關(guān)于開展防范打擊非法集資宣傳教育活動的通知
拒絕高利誘惑 遠(yuǎn)離非法集資
近年來，社會非法集資活動猖獗，大案要案頻發(fā)，呈現(xiàn)從單一行業(yè)，單一領(lǐng)域向多行業(yè)、多領(lǐng)域滲透，由部分地區(qū)向全國蔓延的趨勢，非法集資形勢持續(xù)復(fù)雜和嚴(yán)峻。
一、非法集資的特征
（一）未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；
（二）通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；
（三）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；
（四）向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。
二、非法集資的主要表現(xiàn)形式
非法集資活動涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類。主要表現(xiàn)有以下幾種形式：
（一）借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資；
（二）以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資；
（三）通過認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資;
（四）通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進(jìn)行非法集資；
（五）以商品銷售與返租，回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資；
（六）利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)進(jìn)行非法集資；
（七）利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進(jìn)行非法集資；
（八）對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資；
（九）以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資；
（十）利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資；
（十一）利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資；
（十二）利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。
三、非法集資的常見手段
（一）承諾高額回報
不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期，往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與者遭受經(jīng)濟損失。
（二）編造虛假項目
不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實踐“經(jīng)濟學(xué)理論”等旗號，經(jīng)營項目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾高額固定收益，騙取社會公眾投資。有的不法分子假借委托理財名義、故意混淆投資理財概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會公眾，承諾穩(wěn)定高額回報，欺騙社會公眾投資。
（三）以虛假宣傳造勢
不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會捐贈等方式，加大宣傳力度，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺和QQ、MSN等即時通訊工具、傳播虛假信息，騙取社會公眾投資。一旦被查，便以下線、不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。
（四）利用親情誘騙
不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系、用高額回報誘惑社會公眾參與投資。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。
非法集資擾亂經(jīng)濟秩序，破壞市場經(jīng)濟法則，給人民群眾造成巨大財產(chǎn)損失，成為影響社會穩(wěn)定的重大隱患，必須予以嚴(yán)厲打擊。
珠海華潤銀行
2015年5月21日
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